Часть 1. История возникновения страхования
Начать знакомство читателей группы с миром страхования мы решили, так сказать, “от Адама” - с краткой истории его возникновения.
Стремление людей к минимизации рисков естественно и понятно, поэтому первые зачатки страхования появились порядка 4 тысяч лет назад! Историки считают, что первые формы финансовой защиты возникли за 2 тысячи лет до нашей эры на Ближнем Востоке и носили характер взаимного страхования. Так в Вавилоне, Палестине и Сирии участники торговых караванов договаривались о совместном несении убытков в случае таких непредвиденных ситуаций, как падеж верблюдов, нападение разбойников, кража товаров. При этом возмещение производилось лишь по факту наступления убытка, без образования резервного фонда заранее.
В сельском хозяйстве страхование существовало в натуральной форме: в крестьянских общинах и ранних государствах из обязательных взносов формировались запасы зерна, которые распределялись между нуждающимися в неурожайный год.
В мореплавании соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других морских опасностей заключались между корабельщиками в Финикии, в государствах на севере Персидского залива и в Древней Греции.
Средние века ознаменовались гильдейско-цеховым этапом становления страхования. Купцы объединялись в гильдии, главной функцией которых была взаимопомощь своим членам в непредвиденных ситуациях (при болезнях, гибели имущества и т.д.).
По мере развития страхования от натуральной формы перешли к денежной, от возмещения по факту наступления негативного события - к формированию резервных фондов, от прикидок размера страховых взносов “на глазок” к экономически и математически обоснованным моделям, от взаимного страхования - к появлению первых страховщиков.
Первыми профессиональными страховщиками выступали отдельные предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом.
Лишь в конце 17 - начале 18 веков появляются первые страховые общества, которые изначально оказывали услуги в сфере морского страхования. Одно из них - английская страховая корпорация Lloyds, основанная в конце 17 века Эдвардом Ллойдом как объединение частных страховщиков в сфере морских грузоперевозок, существует и по сей день, являясь страховым рынком - местом, где встречаются андеррайтеры со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования. Примечательно, что в конце 18 века компанию возглавлял Юлиус Ангерштейн, уроженец Санкт-Петербурга, который существенно повлиял на становление и развитие корпорации.
Постепенно начинают появляться и новые виды страхования, коих к концу 18 века насчитывалось уже порядка сотни. Так в результате пожара 1666 года, во время которого было уничтожено порядка 13 тысяч зданий в Лондоне, была учреждена первая в мире страховая компания, занимавшаяся страхованием от огня. Так же именно в Великобритании в 1762 году появилась первая компания по страхованию жизни Equitable Life Assurance, просуществовавшая вплоть до 2019 года, которая первой стала использовать методы математической статистики для расчета размеров тарифных ставок (актуарные расчеты), в частности, по ее заказу в 1772 г. были изготовлены таблицы смертности.
С этого момента начинается активное развитие страхового рынка в современном его понимании, появление все новых страховых компаний и видов страхования.
